De multa vreme ma tot gandesc sa scriu un articol despre HomeBank-ul de la ING. Si tot aman. Si pana acum bine am facut. Pentru ca in ultima perioada ING tot introduce multe lucruri noi, care pe mine ma bucura. Cred ca si-au schimbat politica fata de homebank (sau oamenii ce raspund de serviciu) si au inceput sa investeasca serios in produs, pentru ca modificarile sunt multe, rapide si cu impact mare. Daca ne raportam la perioada 2007 – 2010, cand a avut loc doar o schimbare efectiv chinuita de interfata web (si care daca mai aduceti aminte a cedat la prima folosire si a fost nevoie de rollback), atunci putem spune ca HomeBank-ul ING practic se reinventeaza. In bine ;)
Inainte sa ma apuc de povestit tin sa fac doua precizari foarte importante:
- Articolul de fata nu este platit si nu a fost scris la recomandarea, cererea sau influenta ING. Acest articol are doar rolul de a prezenta HomeBank-ul asa cum il percep eu.
- ING este o banca al carui scop este sa faca profit. Punct. Nu este fundatie, nu este ONG, nu face nimic gratis. Este o companie (sau societate daca vreti) comerciala care vinde servicii si care este platita pentru aceste servicii.
Despre mine si ING. Sunt client ING de prin 2007 (daca imi aduc bine aminte) si folosesc majoritatea produselor de la ei, inclusiv credite. Am carduri de toate felurile si conturi de toate felurile. Chiar daca le folosesc chiar daca nu.
Despre mine si internet banking. Prima mea experienta cu homebank-ul a fost atunci cand eram client BRD. Imi pare rau pentru BRD, insa oricat m-as chinui nu gasesc o exprimare neutra care sa exprime cumva tot ce am de spus despre produsul lor la nivelul lui 2007, astfel incat o sa spun direct: aplicatie la nivelul clasei a 7-a cand se invata bazele LAMP. Cateva minusuri majore: soldurile conturilor erau cu o zi in urma, ordinele de plata erau procesate cu cel putin 12 ore intarziere, functionalitatile conexe erau cvasi-inexistente iar pentru a adauga un cont in online banking trebuia sa mergi la banca si sa completezi un formular ! Probabil ca un astfel de sistem are ca target pensionarii (protectie, socializare, etc). Al doilea produs de tip internet banking am incercat sa-l fac la BCR. Aveam deja cont la ei si activarea serviciului era gratis. Numai ca un functionar de la sucursala din cartier mi-a zis ca: “n-am timp azi de dvs. Veniti maine sau peste cateva zile.. Nu e graba ca oricum dureaza o luna sa activeze serviciului”. WTF ?!
Despre ING::HomeBank. Sunt utilizator al HomeBank-ului de la ING de vreo 5 ani (daca nu ma insel). Dupa cum spuneam, l-am prins de la inceput si m-a prins de la inceput. Ce cred eu despre acest produs/serviciu:
Bune:
1. Arhitectura, design si interfata web:
- Activarea serviciului este super rapida, pe loc. Pentru faza initiala trebuie sa mergi la banca, unde primesti token-ul. Dupa aceea, nu mai dai pe acolo :)
- Nu foloseste tehnologii proprietare si nu impune o anumita platforma/aplicatie pentru acces (de ex la Transilvania, la un moment dat homebank-ul nu mergea decat pe Internet Explorer 6.x si doar cu niste certificate dubioase). Homebank-ul poate fi accesat de pe Linux, MacOSX, Windows, iOS, Android, etc. Mai mult, site-ul este optimizat pentru computers, tablete, smartphones;
- Securitatea este mai mult decat acceptabila, accesul in homebank fiind doar pe conexiune securizata (HTTPS) si doar folosind token-uri, ce genereaza parole temporare;
- Site-ul este rapid si paginile sunt afisate instantaneu;
- Interfata web este rapida, simpla si eficienta;
- Ecranul de start prezinta situatia ta financiara la nivel global, cu conturile grupate pe categorii. Foarte util atunci cand folosesti mai multe produse ale bancii.
- Soldurile sunt in timp real, indiferent de ora la care le interoghezi. Daca fac o tranzactie online cu cardul si ma uit in 2 (doua) secunde in HomeBank, soldul e actualizat;
2. Operatiuni pe conturi
- Platile sunt procesate instantaneu si respectand regulile interbancare (maxim 24 de ore intre banci);
- Poti sa iti deschizi conturi curente, in lei, EUR sau USD sau conturi de economii;
- Poti sa faci plati in lei sau in valuta, one time, recurente sau la termen, catre orice cont IBAN de oriunde;
- Poti sa folosesti Direct Debit pentru plata automata a facturilor;
- Poti salva ordinele de plata folosite mai des;
- Ai acces la toate tranzactiile pe conturi din ultimul an. Foarte important, ele sunt grupate pe tipuri si se poate cauta in lista dupa cuvinte cheie din elementele tranzactiei (data, cont IBAN, etc) cat si dupa cuvinte din mentiunile din ordinele de plata;
- Extrasele de cont sunt disponibile incepand cu 3 sau 4 ale lunii in curs, pentru luna precedenta, in format PDF, Excel sau CSV;
- Orice tranzactie procesata, poate fi descarcata in format PDF (pentru confirmarea platii la destinatie);
3. Credite
- Poti face rambursare anticipata a creditelor, fara sa completezi hartii. Foarte util atunci cand vrei sa rambursezi o suma relativ mica (ex: 100 de lei ramburs la o rata lunara de 800 de lei).
- Poti face rambursare in cardul de credit sau in descoperirea de cont (overdraft).
4. Carduri
- Poti sa aplici pentru un card de debit sau de credit, direct din interfata web. Pentru activarea lui, este totusi nevoie sa mergi la banca.
- Poti sa iti configurezi cardul (cardurile), in functie de cum ai nevoie. Mai precis:
- poti sa blochezi cardul din interfata web;
- poti sa modifici sumele si numarul de tranzactii pe care le poti efectua la bancomatele ING intr-o zi;
- poti sa modifici sumele si numarul de tranzactii pe care le poti efectua la bancomatele non ING;
- poti sa modifici sumele si numarul de tranzactii pentru tranzactii online;
- poti sa modifici sumele si numarul de tranzactii pentru tranzactiile la POS;
- toate regulile de mai sus, pot fi pana la o anumita data si iti ofera posibilitatea de a securiza suplimentar cardurile (no pos, no internet, etc).
5. Alte servicii/altele
- Alerte prin SMS. Poti opta pentru primirea de sms-uri atunci cand sunt efectuate tranzactii de cel putin 200 de lei (in sau out);
- Incarcarea de cartele telefonice din homebank;
- Generarea automata de documente bancare:
- Scrisori (necesare pentru departamentul financiar), ce pot sau nu include informatii precum: cont, sold in cont sau in atentia unei instituii;
- Confirmare inchidere credit;
- Taxa lunara pentru homebank este decenta, eu platesc in momentul de fata 3 lei/luna.
Rele:
- Alertele prin SMS sunt nejustificat de scumpe, in conditiile in care average Joe face max 10 tranzactii cu sume mai mari de 200 de lei/luna, ceea ce duce costul unui SMS la 0.4 lei/sms !
- Nu ai posibilitate de a inchide un cont;
- Nu exista alerte pe mail (configurabile). Ar trebui sa poti defini anumite reguli care sa declanseze alertarea pe mail. Eu unul citesc mai des mail-urile decat sms-urile :)
- Nu exista posibilitatea de a genera carduri virtuale de unica folosinta. Acestea ar fi deosebit de utile pentru plati online, non-recurente.
La categoria rele, ar mai fi de adaugat confirmare suplimentara prin SMS pentru tranzactii din homebank ce depasesc anumite valori, insa se pare ca aceasta facilitate este in curs de implementare asa ca o lasam in pace.
Concluzii:
Una peste alta, dupa se vede mai sus ING::HomeBank are o multime de optiuni super utile. Poti sa faci o multime de lucruri interesante si cel mai important, le poti face acasa, in liniste, citind si informandu-te inainte, fara ca personalul bancii sa puna cea mai mica presiune asupra ta. Recitind lista de posibilitati de mai sus, indraznesc sa spun ca homebank-ul ING pare a fi facut special pentru geeks, cu inclinatii spre surubarit si comportament usor (sau mai mult) antisocial, fiind un instrument puternic in viata de zi cu zi. Mai ramane doar ca ING sa publice un API si sa apara un modul pe CPAN >:)
